3个我们都应该感谢的退休储蓄工具

在感恩节,我们经常被鼓励在吃火鸡的间隙停下来,对我们最重要的事情表达我们的感激之情——家庭、健康,以及理想情况下的财务稳定。但花点时间承认退休储蓄工具也无妨也,这些有可能帮助数百万人积累财富并保障他们的未来。这里有三个特别重要的。

1. IRA

IRA 的美妙之处在于,任何有收入的人都可以为其做出贡献。目前,对于 50 岁以下的工人,IRA 的最高限额为每年 6,000 美元,而 50 岁及以上的工人则为每年 7,000 美元。它们也有两个主要品种——传统品种和罗斯品种——每个品种都有自己独特的好处。

传统的 IRA 为您提供的资金提供税收减免。今年投入 6,000 美元,这是美国国税局不会向您征税的 6,000 美元收入。此外,与在传统经纪账户中的投资不同,您的 IRA无需每年缴纳资本利得税。相反,您的投资会在递延税款的基础上增长,直到您开始取款。

与此同时,罗斯 IRA 提供免税增长的好处。退休后的提款也是完全免税的。

2. 401(k)s

401(k) 计划的好处在于它们具有慷慨的供款限额。今年,50 岁以下工人的 401(k) 最高为 19,500 美元,50 岁及以上的工人最高为 26,000 美元。明年,这些限额将分别增加1,000 美元。

此外,许多赞助 401(k) 的公司也在某种程度上匹配员工的贡献。可能的情况是,通过从您自己的薪水中存入 3,000 美元,您的雇主会再向您的帐户中存入 3,000 美元。而且,节省 401(k) 很容易。您可以随时更改您的供款水平,您的工资部门会自动从您的收入中扣除该金额。

3. 健康储蓄账户

HSA本身并不是一个退休储蓄账户——但它们当然可以作为一个账户。使用 HSA,您可以出资支付近期或远期的医疗保健费用。您账户中的资金永不过期,因此如果您在工作期间没有用完它们,您可以在高年级使用它们。

事实上,在你工作的时候故意不使用你的 HSA 并让这些钱增长是值得的,因为可以投资未使用的 HSA 资金。从税收的角度来看,HSA 比 IRA 或 401(k) 提供更多的好处。那是因为它们具有三重税收优惠——供款免税,投资收益免税,用于医疗费用的提款免税。

HSA 的另一个好处是,一旦您年满 65 岁,您就可以出于任何原因从您的 HSA 中提取资金而不会受到处罚。在这种情况下,您需要为提款缴税,但这与从传统 IRA 或 401(k) 提款缴税实际上没有什么不同。

HSA 资格取决于拥有高​​免赔额的健康保险计划。今年,HSA 个人最高为 3,600 美元,家庭最高为 7,200 美元。明年的限额将分别升至 3,650 美元和 7,300 美元。但是,55 岁及以上的工人可以在适用于他们的任何限额之上额外支付 1,000 美元。

感谢各种储蓄选择

无论您选择在 IRA、401(k)、HSA 还是这些计划的组合中为晚年储蓄,都值得对它们存在并享受不同税收优惠这一事实表示感谢。如果没有这些计划,我们中的许多人可能很难为未来积累财富。

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如有侵权行为,请第一时间联系我们修改或删除。