可能影响您的社会保障福利的3个令人惊讶的因素

您是否确切知道您每月的社会保障福利将如何计算?

大多数人对用于设置退休支票的公式或他们所做的可能影响他们晚年收入金额的决定没有清晰的了解。

估计未来的社会保障福利如此复杂的一个原因是,有几个令人惊讶的因素会影响这些福利为您提供的支持程度。特别是,您可能会惊讶地发现这三个标准将在确定您的每月福利方面发挥巨大作用。

1. 你工作多少年

如果您的工作时间更长,社会保障福利实际上最终会更高,如果您的职业生涯更短,则社会保障福利会更低。原因很简单。社会保障的福利公式始终基于 35 年的工作历史。

如果您正好工作 35 年,您将获得相当于整个职业生涯平均工资一定百分比的福利。如果您工作不到35 年,您的福利仍将等于该时间段内平均工资的一定百分比。但是,它们会更低,因为在某些年份,您的公式中的工资将为 0 美元。如果您的工作时间超过 35 年,社会保障局只会在调整通货膨胀后考虑您收入最高的年份。因此,您的福利最终可能会更高,因为收入较低的年份不会计算并拖累您的平均工资。

只要您在这 10 年中的每一年都获得足够数量的工作学分,您只需要 10 年的工作历史即可获得福利。但如果你想最大化你的福利,工作至少 35 年——如果你的薪水随着时间的推移而增加,可能会更长——将是你最好的选择。

2. 当您开始检查时

退休人员可以选择何时开始社会保障,但做出错误的决定可能会付出代价,因为这可能会使老年人的终生福利减少。

老年人一到 62 岁就可以申请福利,但每个人的完全退休年龄(FRA) 介于 66 至 2 个月和 67 之间,具体取决于出生年份。在 FRA 之前提出索赔会导致每月福利减少,但在 FRA之后提出索赔会导致福利增加,直到 70 岁。

对于那些认为自己不会活很长时间的人来说,尽快开始领取福利是有意义的,因为最好立即开始领取社会保障收入,即使每张福利支票都较小。然而,任何有可能依赖遗属福利或可能比预期寿命更长的配偶的人可能会通过尽可能延迟他们的索赔而做得更好。

您必须考虑是否更喜欢尽早开始的更多支票,即使每张支票都较小,或者您是否更愿意延迟开始支票以增加金额 - 即使这意味着您可以如果您早逝,终生收入就会减少。

3. 你的婚姻状况

这可能看起来很奇怪,但您的婚姻会影响社会保障福利。这是因为已婚人士(或结婚至少 10 年后离婚的人士)可能有权获得配偶或遗属福利。

配偶或遗属福利可在配偶的工作记录中申请。如果它们大于您自己的福利,或者如果您因为工作时间不够长而根本没有资格获得自己的福利,它们可能会很有用。

配偶福利在您的丈夫或妻子领取了他们自己的支票后可用,最高可达您伴侣在完全退休年龄时福利的 50%。另一方面,遗属福利在配偶去世后可用,最高可达死者在完全退休年龄时的福利或死者去世时领取的金额的 100%。

了解您是否有资格获得这些福利很重要,因为它们可以提供急需的额外收入。如果您是收入较高的配偶,您还必须考虑自己申请支票的决定会如何影响您的伴侣获得配偶福利的资格或他们获得的遗属福利金额。

了解所有这些独特的规则对于做出关于社会保障的最佳和最明智的选择至关重要,因此请确保在开始福利检查之前研究并理解它们。

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