这种类型的账户可以提供最好的税收优惠

选择正确的投资账户类型很重要。您选择的账户类型会影响您访问投资的时间和方式的规则。它还会影响您进行投资获得的税收减免(如果有)。

虽然有许多不同的经纪账户类型选择,但两位受欢迎的金融专业人士一致认为最适合大多数人。Suze Orman 和 Dave Ramsey 都认为对大多数人来说最好的经纪账户是 Roth 账户。这是为什么。

拉姆齐和奥尔曼都是免税增长的支持者

Roth 账户——包括 Roth 401(k)s 和Roth IRAs——要求您用税后美元向它们供款。与传统的 401(k) 和 IRA 账户不同,您将无法从投资退休账户当年的应税收入中扣除供款金额。

尽管罗斯要求你放弃前期节税的机会,但拉姆齐和奥尔曼都更喜欢他们。

事实上,Ramsey 说如果你的雇主提供,你应该首先投资 Roth 401(k)。如果您的公司不提供 Roth 401(k),那么他建议在传统的 401(k) 中投入足够的资金来获得任何雇主匹配的资金,然后将您剩余的供款转入 Roth IRA。Orman还敦促员工在可用时最大限度地使用 Roth 401(k),并在可用时使用 Roth IRA(在获得雇主匹配后)。

两者都认可这些账户的一个重要原因是因为他们认为推迟您的节税比预先申报要好。

“每当你听到罗斯这个词时,我都希望你的耳朵能振作一点,”拉姆齐在他的博客上说。“那是因为罗斯基本上意味着免税增长!”就她而言,奥尔曼评论说,“请不要今天就去报税,这样以后你就不得不为传统的退休账户纳税。去罗斯吧。”

通过这些评论,两位金融专家都在吹捧 Roth 的这一关键特征:只要您遵守特定规则,例如保持账户开放,您就可以作为退休人员从 Roth 账户中免税提款在取出钱之前至少五年。有了罗斯,您就可以在不为收益纳税的情况下赚钱。当您准备好依靠自己的投资收入作为大四时,您就不必担心给 IRS 分一杯羹。

罗斯 IRA 和 401(k) 福利

罗斯对退休后处于较高税率的人最有利,因为这些账户允许他们推迟税收储蓄,并在以后税率较高时利用它。

然而,拉姆齐和奥尔曼都指出了罗斯账户的其他好处,包括如果你将退休储蓄留给继承人更有利的税收规则以及罗斯 IRA 没有最低分配要求的事实(尽管罗斯 401( k) 做)。RMD 要求要求您在 72 岁之后开始取钱,但罗斯 IRA 提供了更大的灵活性,允许您避免此要求并设置自己的提款时间表。

最终,在决定 Roth 帐户还是传统帐户最好时,您需要仔细考虑自己的个人情况。但是,由于两位受欢迎的金融界人士都明确表示他们更喜欢 Roth,并且 Orman 敦促人们“将每一分钱都存入 Roth 版本的退休账户”,因此您应该认真考虑一下 Roth 是否适合您。

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