考虑询问您的朋友和家人的401(k) 计划余额?这样做可以帮助您评估自己的退休储蓄工作，但也可能在询问过程中造成一些社会紧张。
幸运的是，有一种替代方法可以让您匿名进行一些比较。金融公司富达最近发布了一份退休储蓄趋势报告，分享了人们如何为晚年做准备的数据。报告中的两个数据点很突出：
所有连续投资五年的储蓄者的平均 401(k) 余额为 267,000 美元。
专门针对连续投资五年的Z 世代储蓄者的平均 401(k) 余额为23,900 美元。
看看这两个数字，您可能会认为 Z 世代储蓄者落后了。有趣的是，事实可能正好相反。让我们深入探讨这些平均储蓄余额的含义，以及如果您落后于或领先于储蓄曲线，您可以做什么。
时间比金钱更有力量
年龄最大的 Z 世代储蓄者 24 岁，年龄是他们的优势所在。看看下表。有两种情况：一名 24 岁的 401(k) 余额为 23,900 美元，一名 55 岁的人手头有 267,000 美元。如您所见，尽管起始余额和每月供款较低，但年轻的储蓄者在退休时更富有。
|
起始余额 |
起始年龄 |
每月供款 |
65 岁的平衡 |
|---|---|---|---|
|
$23,900 |
24 |
$270 |
108万美元 |
|
$267,000 |
55 |
$481 |
$605,000 |
数据来源：作者通过 Investor.gov 计算。
上面的数字有两个假设：
两个 401(k) 都以年均 7% 的速度增长。这符合股市的长期增长率。
根据美国劳工统计局的报告，每月供款假定为 10% 的供款率和平均工资。16 至 24 岁的 Z 世代工人平均每周收入 625 美元，而 55 岁及以上的工人平均每周收入 1,110 美元。如果 Z 世代储蓄者在每年加薪的同时增加捐款，则期末余额将高于 108 万美元。
如果时间不在你身边
如果您 20 岁出头，该表数据看起来很有希望。但是，如果您已经过了 24 岁并且对您的 401(k) 余额不满意，这并不会造成灾难。不要绝望 - 只要您现在采取行动，您仍然有时间纠正路线。您拖延的时间越长，显着增加储蓄的难度就越大。
您可以采取两种措施来建立您想要的退休生活：
提高你的贡献。即使您的预算紧张，也要找到一种方法来节省和投资更多。计划在您下次加薪时再次增加您的供款。
确保您针对您的年龄进行了足够积极的投资。110 规则可以帮助您为401(k) 投资找到合适的风险量。要使用该规则，请从 110 中减去您的年龄。答案是您投资股票基金的 401(k) 百分比。把剩下的放在国债里。
如果您领先于储蓄曲线
如果您对今天的储蓄余额与平均水平相比感觉良好，那么恭喜您：您正朝着舒适的退休生活迈进。通过以下两种策略保持在这条道路上：
建立应急基金。现金储蓄余额是您应对金融紧急情况的保险。如果手头没有现金，您最终可能会向信用卡收取意外费用或从您的 401(k) 中获得贷款。高额的信用卡余额会削减您的储蓄预算。和401(K)的贷款将是一个重大的节省挫折。
保持储蓄势头。让您的每月 401(k) 捐款成为预算中不可协商的部分。如果你有机会增加你的贡献，那就去做吧。
利用你有的时间
为退休储蓄不是一项竞技运动。换句话说，您的朋友或普通储蓄者在他们的 401(k) 中积累的内容可能不适用于您。
比较很有趣，但你最好专注于你所做的选择。无论您的 401(k) 余额在哪里，您都可以致力于现在和未来的储蓄和投资。这是一个强有力的选择，肯定会在退休时产生更大的积蓄。
