这是投资5年后的平均401(k)余额

考虑询问您的朋友和家人的401(k) 计划余额?这样做可以帮助您评估自己的退休储蓄工作,但也可能在询问过程中造成一些社会紧张。

幸运的是,有一种替代方法可以让您匿名进行一些比较。金融公司富达最近发布了一份退休储蓄趋势报告,分享了人们如何为晚年做准备的数据。报告中的两个数据点很突出:

所有连续投资五年的储蓄者的平均 401(k) 余额为 267,000 美元。

专门针对连续投资五年的Z 世代储蓄者的平均 401(k) 余额为23,900 美元。

看看这两个数字,您可能会认为 Z 世代储蓄者落后了。有趣的是,事实可能正好相反。让我们深入探讨这些平均储蓄余额的含义,以及如果您落后于或领先于储蓄曲线,您可以做什么。

时间比金钱更有力量

年龄最大的 Z 世代储蓄者 24 岁,年龄是他们的优势所在。看看下表。有两种情况:一名 24 岁的 401(k) 余额为 23,900 美元,一名 55 岁的人手头有 267,000 美元。如您所见,尽管起始余额和每月供款较低,但年轻的储蓄者在退休时更富有。

起始余额

起始年龄

每月供款

65 岁的平衡

$23,900

24

$270

108万美元

$267,000

55

$481

$605,000

数据来源:作者通过 Investor.gov 计算。

上面的数字有两个假设:

两个 401(k) 都以年均 7% 的速度增长。这符合股市的长期增长率。

根据美国劳工统计局的报告,每月供款假定为 10% 的供款率和平均工资。16 至 24 岁的 Z 世代工人平均每周收入 625 美元,而 55 岁及以上的工人平均每周收入 1,110 美元。如果 Z 世代储蓄者在每年加薪的同时增加捐款,则期末余额将高于 108 万美元。

如果时间不在你身边

如果您 20 岁出头,该表数据看起来很有希望。但是,如果您已经过了 24 岁并且对您的 401(k) 余额不满意,这并不会造成灾难。不要绝望 - 只要您现在采取行动,您仍然有时间纠正路线。您拖延的时间越长,显着增加储蓄的难度就越大。

您可以采取两种措施来建立您想要的退休生活:

提高你的贡献。即使您的预算紧张,也要找到一种方法来节省和投资更多。计划在您下次加薪时再次增加您的供款。

确保您针对您的年龄进行了足够积极的投资。110 规则可以帮助您为401(k) 投资找到合适的风险量。要使用该规则,请从 110 中减去您的年龄。答案是您投资股票基金的 401(k) 百分比。把剩下的放在国债里。

如果您领先于储蓄曲线

如果您对今天的储蓄余额与平均水平相比感觉良好,那么恭喜您:您正朝着舒适的退休生活迈进。通过以下两种策略保持在这条道路上:

建立应急基金。现金储蓄余额是您应对金融紧急情况的保险。如果手头没有现金,您最终可能会向信用卡收取意外费用或从您的 401(k) 中获得贷款。高额的信用卡余额会削减您的储蓄预算。和401(K)的贷款将是一个重大的节省挫折。

保持储蓄势头。让您的每月 401(k) 捐款成为预算中不可协商的部分。如果你有机会增加你的贡献,那就去做吧。

利用你有的时间

为退休储蓄不是一项竞技运动。换句话说,您的朋友或普通储蓄者在他们的 401(k) 中积累的内容可能不适用于您。

比较很有趣,但你最好专注于你所做的选择。无论您的 401(k) 余额在哪里,您都可以致力于现在和未来的储蓄和投资。这是一个强有力的选择,肯定会在退休时产生更大的积蓄。

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