天津探索“政银互动”缓解科技型中小企业贷款难
天津科技型中小企业普遍具有高风险、轻资产的特征，融资贷款难题长期存在。记者日前在采访中了解到，天津政府部门与银行机构长期合作，靠银行“杠杆”放大财政资金效用，逐渐探索出一条符合区域特色和企业特点的“政银互动”路径，对帮扶企业融资、推动银行转型都起到了一定的作用。
--政府靠银行“杠杆”放大财政资金效用
据了解，地方政府一般都会拿出“真金白银”扶持科技企业的发展。但如何提高财政资金的使用效率，是摆在科技管理部门面前的一道难题。天津经过多年探索，逐步改变了“直接补贴”的传统模式，通过“贷款贴息”和设立引导基金等方式，最大程度发挥财政资金的引导作用。
天津市科委科技金融处处长单光瑞告诉记者，传统的“直接补贴”将资金一次性发放，效率较低;2012起，天津对科技企业“贷款贴息”，降低银行放贷风险，提高银行积极性，将财政资金的效应放大约十余倍;2014年起，天津又设立了种子引导基金、天使投资引导基金和创业投资引导基金，通过政府资金参股、让渡收益等方式，设立子基金，吸引更大范围的社会资本。
如今按照规划，天津未来五年内将至少建立100支种子基金、50支天使投资引导基金和20支的创业投资引导基金。这些基金还将吸引银行，共同开展“投贷联动”业务，再一次放大“杠杆”，提高财政资金的引导效应。
记者从浦发银行天津分行了解到，目前银行正积极参与政府设立的引导基金。一方面，银行希望在政策允许范围内，用理财资金或自有资金参与到这些基金中去;另一方面，银行将作为基金的托管银行，获得一定规模的存款，银行承诺在基金投资企业的同时，发放同等规模的贷款。
天津对科技贷款工作的探索，与区域经济特色密不可分。单光瑞介绍，近年来，天津将发展科技型中小企业作为实施创新驱动战略的重要举措，这是“土壤”和优势。反过来，科技贷款又促进了科技企业的成长。目前，天津科技型中小企业的数量从2010年1.25万家增至目前7.18万家，其中70%科技型中小企业、85%科技小巨人企业集中于新能源、生物医药、节能环保、高端装备制造等战略性新兴产业领域。
--银行提升专业能力释放科技贷款活力
浦发银行天津科技支行成立于2011年，是天津首家专注于科技企业的银行分支机构，也是集政策咨询、股权融资、担保评估等多种服务职能为一体的综合金融服务。在该机构的带动下，截至去年三季度末，浦发银行天津分行为6158户科技型中小企业提供各类金融服务，累计投放贷款530多亿元。
浦发银行天津分行行长张涌说，“我们发现，在经济下行压力下，还款能力受影响最小的就是科技企业。特别是在'大众创业、万众创新’的背景下，科技企业将是推动经济增长和转型升级的重要力量。现在，银行已经普遍树立了服务科技型中小企业的意识，下一步要做的就是如何提高专业能力。”
记者了解到，银行正从两个方面进行实践。一是培育符合科技企业特点的增长点。四年前，浦发银行与一家投资公司合作，为天津一家环保科技发展有限公司提供贷款支持，当时企业年销售收入只有2000万元。如今，该企业年销售收入达到5亿元，与银行业务合作也向着更大规模和多元化方向发展。
浦发银行天津科技支行行长刘明说，科技企业风险大，但成长性也强，与银行的合作具有一定的“忠诚度”。银行正在探索从一部分科技企业的成长中，获得比传统业务更高的回报，这样就能弥补其它企业的风险。
二是探索符合科技贷款特点的机制创新。天津一家科技企业的总经理蔡女士介绍，几年前将在硅谷研发的技术带回国，幸好银行员工认可了公司的技术实力，提供了600万元的信用贷款，解了初创期的燃眉之急。
张涌认为，虽然银行吸收、培养了一批懂科技的业务人员，但仅靠“熟能生巧”还不够，要从根本上释放银行科技贷款的活力，还要进一步对业务流程、组织架构进行创新。浦发银行正在天津筹划建立全国首家具有信贷功能的科技金融事业部。该部门将集企划、授信审批、股权融资等功能于一体，匹配独立的信贷资源及考核体系，以深化科技专营服务能力，推动科技金融业务发展。
--建议加快完善科技金融服务体系
业内表示，虽然科技贷款工作取得一些进展，但同时应看到，我国尚没有建立起适应科技企业特点的金融服务体系，建议未来从三个方面加以完善。
第一，政府搭建平台，推动信用贷款。
科技企业的优势在于技术和人才，可供抵押、担保的资产较少，对纯信用贷款的依赖很大。天津去年尝试由市、区财政设立风险补偿金，商业银行按照补偿金额度15倍匹配信用贷款，向科技企业给予不超过1000万元的信用贷款。风险补偿金将优先补偿银行风险，减少其后顾之忧。业内建议，可在条件允许的更大范围内推广此类措施，鼓励银行对科技企业发放信用贷款。
第二，打破固有思维，推进“人员互通”。
单光瑞和张涌均表示，科技型中小企业腾飞需要两个“翅膀”，一是科技实力，二是金融支持。但过去由于两个行业处于割裂状态，彼此间不熟悉，制约了科技金融工作的发展。建议有针对性地挖掘培养一批懂科技、懂金融的复合型人才，如鼓励金融人士参与科技政策的制定，对科技项目评价时，要充分考虑市场前景和经营风险;同时，金融政策的制定也要充分考虑科技人士的意见。
第三，鼓励机制创新，发展科技金融专营机构。
单光瑞说，统计发现，年销售收入500万以下的科技企业，有贷款需求、且能够取得银行贷款的只占到企业总数的21%，这表明科技企业贷款工作还有很长的路要走。业内人士建议，要继续鼓励银行等金融机构设立专门为科技企业服务的专营机构，积极开展服务和产品创新。在机构准入、绩效评价、风险防控等领域的管理中，更多地体现科技行业的特点。
