根据 FDIC 的数据，目前全国储蓄账户的平均年利率仅为 0.04%，与银行通过贷出存款赚取的收入相比，微不足道。作为加密贷方，您可以享受高达 15% 的年利率。但在您放弃储蓄账户之前，您需要学习四项基本规则，以帮助最大限度地降低风险并最大限度地提高成功投资的几率。
比特币借贷如何运作?
加密贷款的工作方式类似于硬通货贷款：借款人必须首先提供一些有风险的抵押品——在这种情况下，是他们加密的一部分——如果借款人拖欠付款，您作为贷方可以扣押。通常，抵押品必须超过他们借入金额的 100%。反过来，您知道如果事情变得棘手，您可以通过索取抵押品来快速收回您的资金。
为什么借款人想要借入资金，而不是将等量的金额用于他们已经拥有的资金?好吧，假设你持有一堆比特币(CRYPTO:BTC)，但比特币市场正在上涨。您可能不一定想出售它，因为您会错失潜在收益。相反，你可以使用你的比特币作为抵押品，借入一个稳定币，比如Tether(CRYPTO:USDT)——其价值与美元挂钩——并且仍然可以获得流动性。一旦你还清了贷款，你就可以取回比特币——如果它们的价值在此期间上涨，那就更好了。
加密借贷只是去中心化金融(DeFi)的几种范式转变之一。贷款人可以从他们的加密财富中受益，而无需出售大部分加密资产——如果加密市场进入另一轮牛市，这可能会引发资本利得税并使他们失去长期收益。
考虑到这一点，请密切关注成功的加密借贷企业的以下五个规则，以便您和您的资产都处于领先地位。
1. 监控不断变化的当地加密法规
最近，尤其是在美国，加密监管引发了政界人士的许多激烈争论。尤其是一个受欢迎的借贷平台 BlockFi，最近收到了多个州总检察长的停止和终止信函——正好赶上其拟议的 IPO。
此后，国家监管机构一直在打击所有 DeFi 借贷平台，担心 DeFi 借贷构成“提供无牌证券”。火上浇油，本月早些时候，另一个平台 Poly Network 披露了一项安全漏洞，使用户损失了 6 亿美元。
全球最大的去中心化交易平台之一Coinbase(纳斯达克股票代码：COIN)刚刚宣布，它计划通过自己的监管框架宣传与美国证券交易委员会接洽。值得注意的是，这发生在 Coinbase 因违反 SEC 证券法而被迫关闭自己的加密货币借贷业务几周后。随着加密货币的日益普及吸引了各行各业监管机构的更严格审查，预计更多大型加密货币公司会根据自己的条件接受这种监管——否则就有可能让政府将其强加于他们。
2. 只使用成熟的借贷平台
合法的借贷平台通常会与专业提供商合作，以确保您的加密货币安全存储，类似于传统银行。要找到合法平台，请搜索中心化平台和保证金借贷资金，而不是 DeFi 平台(更多信息请参见规则 4)。
检查细则以了解交易所是否以及如何保护您的投资免遭盗窃或其他灾难。摄氏通过 Fireblocks 和 Primetrust 为其所有用户的资产提供损失保险，这两者都为保存在摄氏平台和钱包上的任何资产提供保险。请记住，此保险不涵盖您从借入的资金中遭受的任何损失，例如，在黑客进入您的钱包的情况下。
此外，Crypto.com 通过伦敦劳合社的一个部门提供令人印象深刻的加密保险政策。它将覆盖整个交易所高达 7.5 亿美元的总损失，包括第三方盗窃;请注意，我们不知道这是否会涵盖 Crypto.com 上的所有持股，因为该公司没有披露其管理的资产数量。尽管如此，这种保护极大地扩展了您资金的安全性。
3. 以稳定币或法定货币借贷和支付利息
像Ethereum(CRYPTO:ETH)和Cardano(CRYPTO:ADA)这样的山寨币是不稳定的。如果它们在您借出时掉落，您将无法自由出售它们并限制您的损失，因为它们都与借款人有关。另一方面，您目前借出的山寨币可能会获得可观的收益——对借款人来说很好，但对您来说却不是那么好。利息也是一样;如果您因使用山寨币而获得奖励，谁又能说这些硬币的价值不会在第二天触底?
但稳定币由美元或黄金支持。无论加密行业发生什么，他们总是能够更好地抵御波动。Tether(CRYPTO:USDT)、USD Coin(CRYPTO:USDC)和Binance USD是最著名的稳定币，每个都与美元 1:1 挂钩。
如果您坚持借出山寨币，那么当您借出的特定代币价值突然上涨时，您就不必损失收益。寻找在价格波动期间提供自动调整的信誉良好的平台;如果您借出的加密货币的价值在您出借时上涨，则借款人必须偿还的金额也会增加以与之匹配。这不仅可以防止借款人收取未计入其贷款的利润，还可以为您(贷方)提供收益，您可以将这些收益收入囊中或用作下一次投资的信用。至于利息，以稳定币支付的费用首先保留了您借出硬币的回报——但您仍然可以在下次看到价格上涨时自由地将这些稳定币换成正在上涨的山寨币。
4. 除非你是一个经验丰富的加密货币交易者，否则请避开 DeFi 平台
如果您的银行倒闭，政府将恢复您的损失——每个账户最多 100,000 美元。但是在 DeFi 平台上，如果您以某种意想不到的方式丢失了所有资产，您就没有任何第三方可以追究责任。
用户可以通过 DeFi 平台(如Compound或Aave)或通过中心化金融(CeFi)网络(如摄氏)借出或借入数字货币。所有 DeFi 借贷服务都使用区块链跟踪其交易;不涉及传统银行或其他中央机构。虽然不必将您的资产信任给第三方是件好事，但 DeFi 协议会受到技术错误和黑客的影响。
但是，在每个 CeFi 网络上，运营公司的人都充当中央权威。因此，作为贷方，您确实需要相信控制平台的人将始终真诚地行事。确保您研究的任何 CeFi 平台都有适当的恢复系统，例如保护您资金的托管公司，以防您的资产受到损害或丢失。
成为加密货币借贷投资者还有另一种更主流、更可靠的方法：加入保证金借贷基金，例如Invictus Capital。Invictus 提供无缝服务，让贷方从其投资组合中持有的加密货币中获利。在托管账户中，您的资金由大型金融机构(例如花旗集团)管理，该机构必须遵守美国证券交易委员会制定的严格托管规则，并为您提供跟踪账户的月度报表。如果您持有的资产在市场上失去价值，这些资金不会补偿您，但如果货币的创造者实施骗局并用您的钱跳过城镇，它们将保护您。
前方的路
尽管加密贷款涉及许多风险，但我会因为错过其巨大的投资回报率潜力而感到受骗。另一方面，您可能希望推迟尝试，直到该行业解决了所有正在进行的监管争论。如果你借出的馆藏慷慨的部分只是前美国证券交易委员会决定禁止所有加密的贷款?这种不确定性无助于您或任何人在晚上睡个好觉。
一旦尘埃落定并且美国证券交易委员会正式为加密借款人和贷方发布一套明确的规则和规定，并且您已经准备好拥有丰富的研究和知识，从长远来看，加密贷款可能值得您全部使用。请记住与值得信赖的成熟贷款平台合作，该平台会准确告诉您在您不使用资金时资金的存储和保护方式和位置。
